當前金融科技行業(yè)的前景看起來非常有希望。從2000年代末的一個簡單趨勢開始，金融科技已經成為金融領域的主要驅動力之一，擁有令人難以置信的采用率(64%的人至少嘗試過一次金融科技產品)和很高的市場價值。根據Adroit市場研究的數據，到2025年，全球金融科技市場將達到4600億美元，如果這一預測是可信的，那么我們就有很多令人興奮的創(chuàng)新值得期待。
在銀行和其他主要金融機構仍因經濟危機而癱瘓的時候，金融科技成為了一個行業(yè)。將最新的技術與人們日常需要的金融服務(如貸款和轉賬)結合起來，金融科技初創(chuàng)公司成功地成為每個人都期待已久的強勁選擇。
但究竟是什么推動了創(chuàng)新，讓金融科技如此受歡迎?它們如何改變了消費者使用金融產品的方式?
新技術現在與金融領域相互作用
首先，我們不能在討論金融科技之前不先討論它存在的主要原因:技術進步。多年來，像銀行這樣的金融機構一直在遵循傳統(tǒng)規(guī)則，涉及漫長的官僚程序。與此同時，金融科技以區(qū)塊鏈、人工智能、大數據等創(chuàng)新為動力，這不僅使金融產品更具相關性，也增強了用戶體驗。
消費者更喜歡創(chuàng)新的方法
千禧一代現在占據了大部分市場，是金融科技產品的主要消費群體。隨著科技的發(fā)展，千禧一代(以及緊隨其后的Z一代)更喜歡現代、創(chuàng)新的公司，因為它們符合自己的生活方式，不會束縛他們。例如，許多千禧一代現在更喜歡網上貸款的便利，而不是去銀行看看自己是否有資格申請貸款，他們寧愿在舒適的家中比較各種選擇。
降低創(chuàng)業(yè)的門檻
曾幾何時，只有大公司才能在金融領域生存，根本不存在與銀行的競爭。如今，銀行面臨著激烈的競爭，因為進入市場的門檻很低，而創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)可以用新產品和服務擾亂金融格局。
分析和大數據賦予了金融科技公司更大的權力
得益于大數據和分析的力量，金融科技公司不僅可以預測消費者趨勢和適應市場，還可以根據客戶做出明智的決定。例如，他們可以利用大數據來洞察申請者的消費習慣，并分析他們的風險。
投資者喜歡FinTech
如果沒有投資者，金融科技就不會有今天的地位。毫無疑問，投資者喜歡這個顛覆性行業(yè)的潛力。根據Statista的一份報告，在全球范圍內，金融科技已經賺了544億美元，66.7%的全球高管認為，金融科技將在全球范圍內影響錢包和移動支付。
是什么讓消費者想要使用金融科技產品?
全球金融科技的采用率正在飆升。以加拿大為例，自2017年以來，金融科技的使用率從18%上升到50%，預計未來這一數字還將進一步增長。
Adroit市場研究公司的數據顯示，人們樂于從傳統(tǒng)金融服務轉向金融科技的最常見原因如下:
-收費優(yōu)惠(27%)
無論你是想要開一個儲蓄賬戶，申請貸款，還是寄錢給你的朋友，金融科技公司的利率比銀行更有競爭力。例如，一波金融科技公司現在對儲蓄賬戶提供2%的利率，這迫使銀行跟上。同樣，金融科技公司通常允許客戶快速轉賬，不收取額外費用。
-方便查閱及建立帳戶(20%)
在數字化時代，人們不再愿意開車去銀行獲取貸款和其他產品——這正是為什么如此多的人將便捷的獲取和賬戶設置列為他們選擇金融科技的主要原因之一。如果開一個儲蓄賬戶就像在舒適的家中點擊幾個按鈕那么簡單，為什么不這樣做呢?即使是過去需要長時間等待和沒完沒了的排隊的貸款，現在也可以在網上簡化，而不需要文書工作或人際交往。
-創(chuàng)新產品及服務的種類(18%)
銀行業(yè)花了很長時間才認識到，人們有不同的需求，金融服務不應該是放之四海而皆準的。這一點在網絡借貸領域尤其有效，這個領域已經發(fā)展了很多，現在比以往任何時候都要迎合更多的生活方式。金融科技公司知道人們出于各種各樣的原因想要借錢，所以他們已經學會了調整他們的產品和條款。結果，2015年只有6%的人使用的穴居金融科技細分市場在2019年增長到了27%。這種趨勢在個人中最為明顯，但小企業(yè)主也在利用這些特殊待遇來選擇定制的貸款選項。
-更好的客戶支持和產品特性(12%)
直到現在，客戶支持和金融服務才齊頭并進。金融科技公司已經明白，現代消費者希望得到符合他們需求的個性化支持和服務。即使該領域的大多數初創(chuàng)公司沒有與客戶互動的實體辦公室，優(yōu)秀的客戶服務也可以在網上獲得。這就是人工智能聊天機器人發(fā)揮重要作用的地方。在訪問金融科技網站時，客戶首先與聊天機器人進行交互，聊天機器人可以在記錄時間內解決常見的查詢，如果是高級請求，則將用戶與人工代表連接起來。由于聊天機器人正變得越來越復雜，許多客戶在通過短信聊天時甚至都沒有注意到這種區(qū)別，他們實際上更喜歡這種形式的溝通，而不是人類的互動，因為它更有效。
